【马上有钱生财有道】前面两章讲的是主动收入，所谓的主动收入就是指通过持续投入时间与精力换取回报的所得形式，其核心特征为劳动停止则收入中断。无论是通过个人努力得到的晋升机会还是多劳多得的销售收入都属于这个范畴。

既然有主动收入，当然就会有被动收入，所谓被动收入指无需持续投入时间精力即可自动获得的收入，其特点是前期需长期积累。主要类型包括资产收入、投资收入。

今天主要聊一聊资产收入。

资产是个人、企业或国家拥有并能以货币计量的经济资源，比如房产、股权、保险等。保险是当下首选配置的家庭资产。

保险资产的突出优势有：

l配置门槛低：几千上万就可以开始。

l安全级别高：国家《保险法》保驾护行。

l穿越经济周期：锁定利率，抵抗市场波动。

l保值又增值：保险产品预定利率高于同期银行定期存款可以保值；保障类保险用高保额来增值，理财类保险用现金价值复利来增值。

房产投资机会越来越少。中国的房地产已经进入了存量市场，买方市场，买进容易出手变现很难。过去一个门面养三代的躺赢时代也一去不复返，在互联网电商的冲击下，过去很多的旺铺现在要么降租金，要么断租。随着中国近年来新出生人口不断负增长，人口红利逐渐消失，商品房的需求锐减，现在想通过炒房赚差价或者以租养房都很难实现了。

更有甚者，在前期房价高位贷款买了房，自己以为是资产没错，但已经是“负资产”，因为这样的房产每天都在吞噬我们家庭的现金流。这样的家庭很可怜，被资本深度绑架，不能失业、不能生病、不能断供，否则你的房产就会变成银行的“法拍房”。

优质公司的股权永远是稀缺资源，机会少，配置门槛高，有损失本金的风险。普通的家庭要么有钱没机会，要么是有机会没钱，大多数普通家庭是既没有那么多钱也没有这么好的机会。

《穷爸爸 富爸爸》书中关于财富自由实现路径就是要不断提高家庭被动收入的占比，当一个家庭被动收入可以覆盖家庭支出时就可以实现家庭财富自由。反之，一个家庭如果没有被动收入，则家庭财务是不安全的，有风险的。书中用了大量的篇幅讲了在美国房地产的投资案例，今时不比往日，中国也不是美国，中国下一轮的房地产投资机会保守估计也要20年以后，关键变量还要看中国新出生人口的变化。

随着利率不断下行，投资市场各种风险叠加，普通家庭在投资理财时面临着把钱存在银行贬值，盲目投资亏钱的尴尬局面。加大保险类资产的配置是应对当下投资理财困局的不二选择，虽然短期收益一般，但长期的复利收益可观，且永远不会变成“负资产”

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